Ready-made payment and money service structures
Готовые EMI, PI, MSB, MSO и платежные компании
Подбираем готовые платежные структуры для remittance, e-wallet, PSP, FX, merchant services, payment orchestration и cross-border flows. Главный фокус — не только лицензия, но и банковская переносимость, safeguarding, compliance и возможность обслуживать вашу клиентскую географию.
Для каких моделей подходят такие структуры
Payment-актив нужно выбирать через flow of funds: кто принимает деньги, кто держит баланс, кто делает settlement, где клиенты и какие провайдеры будут подключаться.
Money transfer и FX
MSB/MSO и payment structures для переводов, FX, cross-border payments и payout-моделей.
Wallet и stored value
EMI/e-wallet структуры для клиентских балансов, cash-in/cash-out, bill payments и merchant flows.
Payment services
PSP, payment gateway, payment orchestration и merchant acquiring-adjacent модели.
Примеры направлений
Актуальные активы меняются, но логика проверки остается одинаковой: scope, bankability, compliance и transferability.
| Пример | Модель | Ценность | Что проверить |
|---|---|---|---|
| Hong Kong MSO | Currency exchange и money remittance. | Готовый money service operator setup для Asia-focused платежей. | Office, reporting, bank account, non face-to-face model, renewal и disciplinary history. |
| Philippines EMI / e-wallet | E-wallet, remittance, bill payments, cash-in/cash-out. | Операционная платформа с пользователями и transaction history. | Users, liabilities, technology, licenses, BSP obligations, compliance history. |
| Canadian MSB | FX, virtual currency, PSP, remittance. | FINTRAC registration как быстрый entry vehicle. | Registration scope, compliance program, bank readiness, client restrictions. |
| Polish / Lithuanian / EU payment company | PI/EMI/PSP-oriented structures. | Европейская платежная база под regulated operations. | Capital, safeguarding, regulator consent, management, reporting и operational substance. |
Что проверяем до сделки
Платежная компания может иметь правильный статус, но быть непригодной для конкретных потоков или клиентов.
Scope и flows
- payment services и ограничения;
- client geography и high-risk exposure;
- flow of funds и safeguarding;
- комиссии, settlement и контрагенты.
Banking
- operational и safeguarding accounts;
- готовность банка к смене UBO;
- SEPA/SWIFT/IBAN rails;
- провайдеры, processors и card schemes.
Compliance
- AML/KYC policies;
- transaction monitoring;
- regulatory reports;
- complaints, audits и legacy liabilities.
Для payment-активов особенно важно заранее понять, сохранится ли банковская и провайдерская инфраструктура после смены владельца.
Процесс подбора
Flow of funds
Описываем все входящие и исходящие платежи, клиентов, merchants, settlement и валюты.
Shortlist
Отбираем активы по лицензии, банкам, географии, срокам и бюджету.
Bankability check
Проверяем, сможет ли структура продолжить работу с банком или EMI.
Deal support
Сопровождаем due diligence, SPA, escrow, transfer и post-acquisition updates.
Transaction roadmap
Дорожная карта переоформления компании
Покупка готовой компании требует не только согласования цены, но и проверки юридической чистоты, применимости структуры, порядка передачи контроля и условий финального закрытия сделки. Ниже — типовой порядок, который адаптируется под юрисдикцию, вид компании, наличие лицензии, банковские отношения и требования регистратора или регулятора.
NDA и первичный KYC
Стороны подписывают соглашение о конфиденциальности, после чего покупатель предоставляет базовый KYC-пакет: данные UBO, паспортные документы, описание проекта и источник средств.
Резервирование структуры
После согласования коммерческих условий компания временно резервируется за покупателем. На этом этапе фиксируются цена, сроки, порядок оплаты и список документов для проверки.
Due diligence
Проверяются корпоративные документы, история владения, лицензии или регистрации, налоговый и бухгалтерский статус, обязательства, договоры, AML/KYC-процессы, банковские отношения и операционная история.
Согласование SPA
В договоре купли-продажи фиксируются предмет сделки, гарантии продавца, условия оплаты, порядок смены владельцев и директоров, closing deliverables и ответственность сторон.
Переоформление контроля
В зависимости от юрисдикции передача может проходить через онлайн-реестр, нотариальное оформление, корпоративные резолюции, доверенность, escrow или approval/notification у регулятора.
Финальная передача
После завершения переоформления и финального расчета покупателю передаются оригиналы или заверенные копии документов, корпоративные доступы, accounting files, compliance-пакет и инструкции по дальнейшему сопровождению.
Что влияет на маршрут сделки
- юрисдикция регистрации и требования местного реестра;
- наличие лицензии, регистрации или regulatory approval;
- необходимость смены UBO, директоров, адреса или local officer;
- позиция банка, EMI, PSP или других провайдеров по смене контроля;
- наличие клиентов, договоров, software, сотрудников или операционной истории;
- формат подписания: лично, удаленно, через доверенность, e-signature или нотариально.
Типовая логика оплаты
Фактическая схема зависит от актива, продавца, юрисдикции и выбранного механизма closing. На практике чаще используется поэтапная модель, где каждая оплата привязана к понятному юридическому действию.
Фиксирует серьезность намерений, резервирует компанию и запускает раскрытие расширенного пакета документов для due diligence.
Оплачивается после проверки документов и перед началом корпоративного переоформления, подачи документов или запуска approval process.
Производится после завершения согласованных closing steps, перед финальной передачей документов, доступов и операционного пакета.
Что покупатель получает на финальном этапе
Финальный пакет зависит от конкретной компании, но обычно включает документы и доступы, необходимые для дальнейшего владения, сопровождения и операционного запуска.
Корпоративный пакет
- регистрационные документы и выписки;
- решения, протоколы и share transfer documents;
- подтверждение смены владельцев, директоров или контролирующих лиц.
Compliance и регуляторика
- лицензионные или регистрационные подтверждения;
- AML/KYC policies, risk assessment и reporting history;
- перечень обязательных уведомлений, продлений и ongoing requirements.
Операционная передача
- accounting records и tax files;
- статус банков, EMI, PSP и ключевых провайдеров;
- инструкции по дальнейшему сопровождению и post-acquisition steps.
Нужна готовая платежная структура?
Опишите платежные потоки, страны клиентов, валюты, high-risk exposure и сроки запуска. Мы подберем релевантные варианты.