Singapore fintech, payments and MAS regulatory screening
Финтех и MAS-лицензии в Сингапуре
GSG Consult помогает финтех-, платежным, crypto, investment и platform-проектам пройти предварительную регуляторную проверку в Сингапуре: определить MAS-периметр, возможный тип лицензии, структуру компании, governance, AML/KYC, substance, банк и пакет документов до запуска или масштабирования.
Когда нужна регуляторная проверка
Финтех-проект может казаться технологическим, но фактически попадать в платежный, инвестиционный, crypto, custody, brokerage или advisory-периметр. Ошибка на старте приводит к проблемам с банком, провайдерами, инвесторами и дальнейшей лицензией.
Платежи и переводы
Money transfer, merchant acquiring, e-money, wallets, cross-border payments и payment orchestration требуют проверки по Payment Services Act.
Digital payment token
Exchange, brokerage, transfer, custody-adjacent и token-related модели нужно оценивать до запуска маркетинга и банковского процесса.
Investment и capital markets
Advisory, dealing, fund distribution, securities, tokenised assets и platform-модели могут попадать в capital markets regulation.
Что входит в regulatory screening
Первый этап не должен быть “подачей на лицензию вслепую”. Сначала нужно понять, регулируется ли деятельность, какой именно периметр затронут, какие функции можно вынести из Сингапура, а какие должны быть локально управляемыми.
| Блок | Что проверяем | Результат |
|---|---|---|
| Business model | Продукт, клиенты, страны, flow of funds, custody/control of assets, токены, комиссии и контрагенты. | Понятное описание деятельности для юристов, банка, инвесторов и провайдеров. |
| MAS perimeter | Payment services, digital payment token, capital markets, advisory, fund, exchange или exemption logic. | Предварительная карта: нужна ли лицензия, какая зона риска и что уточнять у профильных counsel. |
| Corporate structure | Сингапурская компания, группа, UBO, директор, governance, local functions и accountability. | Структура, которую можно объяснить MAS, банку и compliance-партнерам. |
| AML/KYC framework | Risk assessment, onboarding, screening, transaction monitoring, sanctions, suspicious activity escalation. | Контур compliance до подключения клиентов и платежных провайдеров. |
| Bank and providers | Bank-ready package, PSP/EMI, custodians, card processors, liquidity, technology vendors и outsourcing. | План инфраструктуры, который не конфликтует с регуляторной моделью. |
Какие модели мы разбираем
Мы помогаем разложить проект на функции и потоки, чтобы понять, где заканчивается обычный software/SaaS и начинается регулируемая финансовая деятельность.
Payments and fintech
- cross-border money transfer;
- merchant acquiring и payment gateway;
- e-wallet, stored value, e-money;
- payment orchestration и settlement logic.
Crypto and investment
- DPT exchange, brokerage или transfer;
- tokenised assets and trading venues;
- investment advisory и dealing;
- fund distribution, custody-adjacent или platform models.
Если модель касается клиентских денег, токенов, инвестиционных продуктов, хранения активов, обмена, переводов или привлечения инвесторов, regulatory screening лучше сделать до регистрации компании и банковского процесса.
Как проходит работа
Мы формируем практическую карту: что можно делать без лицензии, где нужна отдельная правовая позиция, какую структуру собирать и какие документы готовить.
Бриф продукта
Разбираем user journey, flow of funds/assets, страны клиентов, роли сторон, технологии и revenue model.
Регуляторная карта
Отмечаем платежные, DPT, capital markets, AML/KYC, outsourcing и data-related зоны риска.
Структура компании
Определяем роль сингапурской компании, governance, directors, local functions, substance и групповые договоры.
Compliance framework
Готовим контур AML/KYC, risk assessment, policies, onboarding, monitoring и escalation workflow.
Bank-ready package
Собираем business profile, UBO, source of funds, transaction logic, provider map и документы для банка.
Roadmap
Формируем план: регистрация, counsel review, лицензия или exemption analysis, банк, провайдеры, сроки и зависимости.
Документы для финтех-проекта
Пакет документов зависит от модели, но почти всегда нужен набор, который одновременно понятен банку, compliance-команде, юристам и потенциальным партнерам.
Business documents
- business profile и product memo;
- flow of funds/assets;
- client and country matrix;
- technology and provider map.
Compliance documents
- AML/KYC policy draft;
- risk assessment;
- sanctions and screening logic;
- transaction monitoring approach.
Corporate documents
- group and UBO chart;
- board governance;
- provider agreements;
- substance and staffing plan.
Частые вопросы
Можно ли сначала зарегистрировать компанию, а потом разбираться с лицензией?
Иногда можно, но для платежей, DPT, investment и platform-моделей лучше сначала сделать regulatory screening. Иначе можно создать компанию, которая не подходит банку, провайдерам или будущему лицензионному процессу.
GSG Consult получает MAS-лицензию?
Мы координируем предварительный анализ, структуру, документы, банк, substance и взаимодействие с профильными лицензированными counsel. Подача и правовая позиция по лицензии требуют отдельной работы с профильными специалистами.
Если проект только software/SaaS, нужна ли лицензия?
Не всегда. Но если software касается платежей, клиентских средств, токенов, инвестиций, custody или торговой инфраструктуры, нужно проверить фактическую роль компании и monetisation model.
Что важнее для банка: лицензия или бизнес-модель?
Банк смотрит на оба фактора. Даже если лицензия пока не требуется или заявка только готовится, банк должен понимать продукт, клиентов, страны, AML/KYC, источники средств и операционную команду.
Сколько занимает подготовка?
Зависит от сложности продукта, качества документов, структуры группы, юрисдикций клиентов, роли токенов/денег и готовности compliance-процессов. После первичного брифа можно оценить реалистичный roadmap.
Другие услуги в Сингапуре
Финтех-структура обычно требует регистрации компании, банковской подготовки, substance, бухгалтерии и иногда фондовой или holding/IP логики.
Регистрация компании в Сингапуре
Pte. Ltd., директор, секретарь, документы и запуск структуры под регуляторную модель.
Substance и операционное присутствие
Governance, локальные функции, evidence pack, office, directors и operational control.
Фонды и VCC в Сингапуре
Проверка фондовой структуры, управляющей модели, инвесторов и провайдеров.
Проверьте MAS-периметр до запуска
Опишите продукт, клиентов, страны, деньги или активы, токены, провайдеров и текущую структуру. Мы подготовим карту регуляторных вопросов и практический roadmap.